Entenda a evolução da gestão patrimonial e descubra como escolher a melhor abordagem para o seu patrimônio.
Wealth Management através da XP e do BTG
A gestão patrimonial surgiu como resposta à complexidade que naturalmente acompanha grandes fortunas — desafios que os canais tradicionais de assessoria não foram criados para resolver. Questões fiscais mais delicadas, estruturas jurídicas específicas, controle rígido de movimentações e a necessidade de decisões em tempo real tornaram evidente que era preciso ir além do modelo de recomendação pontual.
Nesse cenário, a gestão assume o protagonismo, oferecendo soluções de alto padrão com governança, inteligência e controle total sobre o patrimônio.
Gestão patrimonial de alto padrão
Ecossistema completo de gestão de investimentos com diversidade de produtos e operação escalável para otimizar o crescimento do patrimônio.
Gestão patrimonial independente com governança sólida e acesso a oportunidades exclusivas de investimento, sempre alinhada aos seus interesses.
Assessoria, Corretora e Gestora
No mercado financeiro, é comum que o investidor confunda os papéis de corretoras, escritórios de assessoria e gestoras de patrimônio. Cada uma dessas instituições tem funções, responsabilidades e modelos de remuneração muito distintos.
A plataforma que intermedia seus investimentos
A corretora é a plataforma que intermedia a compra e venda de ativos financeiros. Ela disponibiliza a "prateleira" de produtos de investimento e executa as ordens dos investidores.
No entanto, não oferece planejamento patrimonial nem gestão ativa. Seu foco é fornecer acesso aos mercados financeiros e facilitar as transações.
Plataforma de acesso aos mercados financeiros
Intermediação de compra e venda de ativos
Execução de ordens e custódia de ativos
Não oferece planejamento patrimonial
| Aspecto | Assessoria | Gestão |
|---|---|---|
| Foco Principal | Alocação de produtos de investimentos | Construção de patrimônio com estratégia integrada |
| Remuneração do Profissional | Comissionado por produto (rebate da corretora) | Taxa de Gestão e/ou de Performance |
| Conflito de Interesses | Quando priorizada a comissão advinda do produto | Não há. Interesses da gestora alinhados ao crescimento do investidor |
| Personalização | Focada na prateleira da corretora, restrições para o uso de produtos externos | Total, com planejamento fiscal, sucessório e alternativos |
| Relacionamento | Assessor de Investimentos | Gestor e Advisor |
| Tomada de Decisão | Do cliente com direcionamento do assessor | Do time de gestão e governança com direcionamento do cliente |
| Acompanhamento | Pontual e reativo | Contínuo, com planejamento e relatórios periódicos |
| Visão de Longo Prazo | Limitada às metas do assessor e da corretora | Foco em crescimento sustentável e legado |
| Controle da Conta | Cliente movimenta livremente a conta | Movimentações executadas pela gestora |
| Acesso à plataforma da corretora | ✓ | ✓ |
| Produtos do canal de assessoria | ✓ | ✓ |
| Produtos de Acesso Antecipado (Early Acess) | ✗ | ✓ |
| Produtos exclusivos | ✗ | ✓ |
| Hub Próprio integrado com AI | ✗ | ✓ |
| Comunicação com a corretora via API | ✗ | ✓ |
| Relatórios personalizados | ✗ | ✓ |
Ao contratar a Gravity como gestora do seu patrimônio, tanto para WS XP quanto o MFO BTG, você pode optar por três modelos de remuneração — cada um com características diferentes de acordo com o seu perfil e objetivos. Todos os modelos são transparentes, previsíveis e alinhados ao seu sucesso.
Escolha o modelo que melhor se adequa ao seu perfil de investidor e objetivos de longo prazo.
Na Gravity as cobranças são MENSAIS e os três modelos disponíveis são:
Taxa anual cobrada mês a mês sobre o volume total sob gestão. Ela remunera o trabalho contínuo da equipe de gestão, incluindo planejamento financeiro, alocação estratégica, acompanhamento de riscos e suporte contínuo.
Combina os dois formatos: uma taxa de gestão menor + uma taxa de performance sobre o que exceder o benchmark. É uma boa opção para quem quer engajamento técnico contínuo da gestora com incentivo à performance.
A gestora é remunerada principalmente com a porcentagem do lucro gerado acima de um determinado referencial de mercado, chamado de benchmark. A ideia é simples: se você ganhar, nós ganhamos juntos.
A escolha do modelo é feita em conjunto com o cliente, de forma estratégica e documentada no mandato de gestão.
O benchmark é o índice de referência usado para medir a performance da carteira. Ele serve como base de comparação e define se houve ou não geração de valor acima do mercado.
Na Gravity, os três benchmarks mais utilizados são:
Certificado de Depósito Interbancário: Referência da renda fixa pós-fixada no Brasil, equivalente à taxa básica de juros anualizada.
Índice de Preços ao Consumidor Amplo: Índice oficial de inflação. Utilizado principalmente em estratégias de preservação e crescimento real do poder de compra.
Principal índice de ações da bolsa brasileira. Ideal como referência em carteiras com maior exposição à renda variável.
A escolha do benchmark é feita em conjunto com o cliente, de forma estratégica e documentada no mandato de gestão.
No modelo de gestão fiduciária os produtos de investimento são alocados com a rentabilidade máxima permitida — sem descontos ou interferência comercial. Além disso, todo comissionamento embutido (rebate) que seria destinado ao escritório de assessoria é integralmente devolvido ao cliente pela corretora, por norma da CVM. Na prática, você não só acessa a melhor performance possível do produto, como também recebe de volta o valor que em outros canais ficaria com intermediários. O resultado é simples: mais retorno líquido e menos custo invisível.
| Faixa de Patrimônio Investido | Modelo Taxa de Gestão | Modelo Misto | Modelo Taxa de Performance |
|---|---|---|---|
| Até R$ 30 mil | R$ 41,67 | R$ 41,67 | R$ 41,67 |
| De R$ 30 mil a R$ 100 mil | 0,13% | 0,11% + 1,67%P | 0,04% + 5,83%P |
| De R$ 100 mil a R$ 300 mil | 0,12% | 0,10% + 1,67%P | 0,04% + 5,42%P |
| De R$ 300 mil a R$ 1 milhão | 0,11% | 0,09% + 1,67%P | 0,04% + 5,00%P |
| De R$ 1 milhão a R$ 3 milhões | 0,10% | 0,08% + 1,67%P | 0,04% + 4,58%P |
| De R$ 3 milhões a R$ 10 milhões | 0,09% | 0,07% + 1,67%P | 0,04% + 4,17%P |
| Acima de R$ 10 milhões | 0,08% | 0,07% + 1,67%P | 0,04% + 3,75%P |
Agora que você entende as diferenças e conhece nossos modelos de remuneração, converse conosco para definir a melhor estratégia para seu patrimônio.